あなたは将来のために資産形成をしていますか？
私は現在、フリーランス医師として働きながら、FIRE (financial independence, retire early)を目指して資産形成しています。
毎月収入の一部を投資に回し、現在はほぼサイドFIREできる状態ですが、さらにフルFIREを目指して資産形成を続けている状況です。
あなたは毎月、収入からどだけ貯蓄・投資に回すことができていますか？
では、私が資産形成のために、実際に１ヶ月どの投資にいくら回しているか、どのくらいの成果が出ているかをお伝えします。
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将来のための資産形成：FIREを目指す医師の2024年4月の投資先と戦略は？
それでは、FIREを目指すフリーランス医師の、2024年4月の投資先についてお伝えします。
将来のための資産形成：FIREを目指す医師の2024年4月の投資先と戦略は？①国民年金保険料
まず、私が支払いしている投資先は、国民年金保険料です。
これは、国民の義務でもあります。
国民年金は、将来定額が貰えるお金なのでしっかりとした投資先の一つです。
サラリーマンの場合は、給料から天引きされていると思いますが、個人事業主、フリーランスの場合は個人で支払い手続きを行います。
2024年現在、国民年金保険料は、月16,980円です。
私の場合は、割引が効くように「前納」をしています。
口座振替が一番安く、2年前納で397,290円です。クレジットカード払いの場合、398,590円になります。
私の場合は、2024年4月に２年前納分の金額が一気に引かれました。
年金に関しては、将来的に悲観的なことを言う人もいますが、私はこのまま払い続けるつもりでいます。
将来のための資産形成：FIREを目指す医師の2024年4月の投資先と戦略は？②国民年金基金保険料
次に私がしている投資は、『国民年金基金』です。
私は現在、個人事業主として働いていますので、厚生年金分の年金の積み上げがありません。
それなので、自分で国民年金を増やすための支払いをするのが『国民年金基金』です。
現在の国民年金基金の月額保険料は、最大月額68,000円です。
人によっては国民年金基金でなく、iDeCoをしている人もいるかと思います。
ですが、私が国民年金基金保険料を支払っている理由は、「海外に移住しても任意で積み立てができる、解約する必要がない」からです。
将来のことは分かりませんが、海外に長期間行く場合は、現時点では証券口座は解約しないといけないからです。
せっかく積み立ててきたものを、途中で解約しないといけない、しかもその木の相場次第ではマイナスになっている時に強制的に解約をする必要も出てきます。
ですが、国民年金基金でしたら、海外に長期行ったとしても解約する必要はありません。
それどころか、任意で続けることも可能です。
今の株の相場を見ると、将来的に高値になるのは購入銘柄にもよりますがiDeCoの方だと思います。
ですが、上記の理由で私は国民年金基金の積み立てをしています。
将来のための資産形成：FIREを目指す医師の2024年4月の投資先と戦略は？③小規模企業共済
私は月70,000円の小規模企業共済の積み立てをしています。
小規模企業共済は、小規模企業や個人事業主などの人が事業がうまくなった時のために事前に積み立てしておく制度です。
この制度を利用することで節税することも可能です。
私は個人事業主で、厚生年金の積立や退職金制度がありません。
そのために、将来の退職金代わりに私はこの「小規模企業共済」を利用しています。
将来のための資産形成：FIREを目指す医師の2024年4月の投資先と戦略は？④新NISA
私は新NISAを月30万円積み立てをしています。
新NISAはご存知の人も多数いると思いますが、政府が進めている将来のための税金のかからない投資制度です。
つみたて投資枠と成長投資枠があり、つみたて投資枠を月10万円、成長投資枠を月20万円の計30万円の積み立てをしています。
毎月それだけ積み立てる収入があるの？と思われるかも知れませんが、新NISAに関しては貯蓄から投資に回しています。
私はコロナ前くらいまで投資には興味がありましたが、何の投資をしたら良いの分かりませんでした。
それなので、ずっと貯蓄をしていました。
それなので、コロナ前のつみたてNISAを３年ほど、そして2024年から新NISAを初めて今ある貯蓄から少しずつ投資に回しています。
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将来のための資産形成：FIREを目指す医師の2024年4月の投資先と戦略：新NISAの結果は？
私は、新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は以下のものを購入しています。
- eMAXIS slim 米国株式 (S&P500)；5万円/月
- eMAXIS slim 全世界株式 (オール・カントリー)；5万円/月
- SBI – SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド；10万円/月
- SBI – SBI・V・全米株式 インデックス・ファンド；10万円/月
基本的にはインデックス投資に投資しています。
銘柄は、S&P500か、全米株式、全世界株式あたりでしたらどこでも構わないと考えています。
そのうち、手数料の少ないeMAXIS slimシリーズと、SBI・Vシリーズを利用しています。
これまで、他のインデックス投資先に投資をしたこともありましたが、結局はS&P500・全米株式・全世界株式が良いと感じました。
新NISAの投資結果は、1月から始めて＋5％ほどでした。
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まとめ
あなたは、投資をしていますか？
私は、投資を始めたのはここ数年です。
それまではインデックス投資のような、時間をかけて、でも安全に資産を増やす方法を知らずに貯蓄と浪費を繰り返していました。
そして投資を知ったのと同時に、FIREという生き方を知り、私もFIREをしたいと思いました。
今は、自分の仕事と趣味をしっかり考え直し、フルFIREで仕事を辞めるよりは、旅行をしながら仕事をしたり海外の学会に出席したりしたいと思っています。
そして、FIREのための資産を利用して、たくさん海外に行ってみたい、素敵な時間を過ごしたり様々な経験をしたいと思うようになりました。
あなたは、何のために資産形成をしていますか？
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