【悲報!?】女性初心者投資家がFIREを目指して投資! 2ヶ月目の成績は?

FIRE

2020年9月は、8月までと違って相場が大きく崩れましたが、あなたの投資運用成績はいかがでしたか?

 

私は投資信託を保有していますので、もちろん大きく崩れました。

ですが、それ以外の資産にも分配投資をしていますので、いつも通りの定額収入を保てた投資もありました。

 

2020年3月のコロナショックを明けてから、恐ろしいほど株や投資信託の評価額が上昇していて、実評価額とあっていないのではないか、いつか崩壊するのではないかと言われていました。

そんな中、ついに2020年9月になって、評価額が崩れましたね。

 

そのような時の考え方やメンタルの保ち方など含めて、2020年9月の投資実績をお伝えします。

 

*投資1ヶ月目の結果はこちらから。

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【悲報!?】女性初心者投資家がFIREを目指して投資! 2ヶ月目の成績は?

では、FIRE(経済的自由と早期退職)を目指して投資開始してから2ヶ月目の、2020年9月の投資運用実績をお伝えします。

 

私はFIRE(経済的自由と早期退職)を目指していますので、目標は、不労所得だけで生活する!ということです。

 

結果的には、

不労収入 (32万) < 生活費+その他の支出 (43.3万)

ということで、まだまだ経済的自由には届かない額でした。

 

投資に関しては、私の場合は以下の投資をしています。

  • 長期保有目的の投資信託
  • 短期・中期目的の投資
  • 不動産投資

それなので、それぞれ分けて運用実績を発表します。

【悲報!?】女性初心者投資家がFIREを目指して投資! 2ヶ月目の成績は? ①長期保有目的の投資信託の運用実績は?

私は、SBI証券楽天証券で投資信託を保有していますが、9月の資産はマイナスでした。

そして、コツコツ毎日積み立てていますので、証券口座全体では、

保有額 200万円

になりました!

 

【SBI証券】 約 71万

 

【楽天証券】 約 129万

 

2020年9月は株の相場は大きく値崩れしましたね。

結果としては、8月に買った額から大きく下がったので、マイナスです。

ですが、きちんと情報を収集していると、8月から、実評価額と合っていないからいずれ相場の調整が入るということは言われていました。

 

短期・中期保有目的で株を売買されている人にとっては、目が離せない1ヶ月となったかもしれません。

ですが、私は投資信託は長期保有目的で買っていますので、値が下がった時こそ逆に「今がお買い得!」と思って淡々と買い続けています。

【悲報!?】女性初心者投資家がFIREを目指して投資! 2ヶ月目の成績は? ②短期・中期投資目的の投資の運用実績は?

私は、短期・中期投資目的の投資は、投資会社のエクシア合同会社さんにお任せしています。

今月の投資実績は以下の通りでした。

  返戻率(月利) 評価額(増額分)
2020年9月 3.02% 24万

(エクシアさんの投資は、2019年4月より運用開始)

 

ちょうど今月、投資詐欺「ジャパンライフ」の運営側の方々が逮捕されたという記事が飛び交いましたね。

投資は、自己責任です。

運用率の良い投資には飛びつきたくなりますが気をつけてください。

Youtubeでリベラルアーツ大学を運営している両学長もいつも言っていますが、自分の資産を「守る力」もとても重要なのです。

なぜなら、運用率の高い投資には、「詐欺案件」も含まれているからです。

 

それなので、私もエクシアさんでの投資は自己責任で行うためにも、しっかり運用実績を確認させてもらったり、担当の営業さんにこまめに連絡をとっています。

 

そして、大事なことは、このリスクの計算が難しい投資を、最初から「短期・中期投資目的」と決めていることです。

【悲報!?】女性初心者投資家の2ヶ月目の運用実績は? ③不動産投資の運用実績は?

不動産投資は、シノケンハーモニーさんにお願いしています。

今月の不動産投資実績は以下の通りでした。

  家賃収入(ローン返済額引いた後)
2020年9月 8万/月

(シノケンハーモニーさんの投資は、2019年3月より運用開始)

 

不動産投資は1年半ほどになりますが、今のところ毎月順調に家賃収入が入っています。

しかし、不動産投資には頭金を払っていますので、収支からするとマイナスです。

 

不動産投資の強みは、空室がない限りは「家賃収入が一定額」ということです。

特に今月は投資信託の相場が大きく崩れましたので、その分「当たり前に入ってくる定額の不労所得」のありがたみをしみじみ実感しました。

 

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【悲報!?】女性初心者投資家の2ヶ月目の運用して分かったこととは?

今月でFIREに向けての投資を開始して2ヶ月になりますが、1ヶ月目と比べて以下のことが分かりました。

  • 不動産投資は定額収入なので、景気に左右されない
  • 短期・中期投資もある程度定額収入
  • 投資信託は、相場が悪いとマイナスにもなる

 

もちろん、不動産投資は空室になったり補修が必要になったりしたら、収入が減ったり支出が増える可能性があるというリスクを忘れてはいけません。

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【悲報!?】女性初心者投資家の投資開始2ヶ月目の生活費・支出は?

資産形成をするにあたって大事なのが、支出を減らすことです。

それなので、FIREを目指して投資をしているあなたの生活費・支出はどのくらいかしっかり把握していますか?

 

私の2020年9月の生活費・支出は以下の通りでした。

 

【生活固定費】12万

家賃 3.3万
水道・光熱費 1万
交通費 2万
健康費 3.6万
保険 2万

 

【社会保障費:固定】25.3万

国民健康保険 9.9万
国民年金 1.6万
国民年金基金 6.8万
中小企業小規模共済 7万

 

【カード引き落とし:食費と雑費】約6万

VISA 0.9万
楽天カード 5万

特に大きかった出費

  • ふるさと納税:3.7万

 

以上から、今月の支出は、

43.3万円:生活費 18万円(含:ふるさと納税) + 社会保障費 25.3万

でした。

 

やはり、社会保障費が高いですね。

サラリーマンの場合は、社会保障費の一部を会社が払ってくれるシステムがあります。

それに対してフリーランスは節税になると言われていますが、その分社会保障費が欠けるところがあり、自分自身で支払いをしないといけない支出があることに注意しないといけません!

 

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まとめ

私は投資は2020年7月末からFIREを目指すという明確な目的を持って始めました。

それなので、投資の実績は2020年8月と9月のたった2ヶ月です。

その2ヶ月が、相場として大きな違いを見せ、大きな値上がりと暴落を経験しました。

 

そのことから学んだことは、

  • 分散投資は大事
  • 相場は見ない
  • 淡々と買い続ける

ということでした。

 

と言いますのも、相場が下落して焦ったとしても、あなたの力で相場の崩落を止めることはできないですよね。

その時は焦るよりも、「値が下がったから、ラッキー、今が安く買い足せる最後のチャンスかも」くらいの気持ちでいると良いと実感しました。

 

あなたの人生の目標は何ですか?

自由な生活を求めてやりたいことをやるということでしたら、一緒に資産形成を頑張りませんか?

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